Kiedy ubezpieczenie domu nie zadziała? Najczęstsze pułapki

Odmowa wypłaty odszkodowania rzadko jest zaskoczeniem dla kogoś, kto zna swoją polisę. Najczęściej wynika z tego, że dane zdarzenie nie było objęte ochroną albo nie zostały spełnione warunki opisane w umowie.

Zdarzenie spoza zakresu

Polisy w wariancie ryzyk nazwanych chronią tylko przed zdarzeniami wymienionymi w umowie. Przepięcia, kradzież z włamaniem, stłuczenie szyb czy dewastacja to często rozszerzenia, które trzeba dokupić. Wariant all risks działa odwrotnie: obejmuje wszystko, czego umowa wyraźnie nie wyłącza.

Powódź i karencja

Przy ryzyku powodzi ubezpieczyciele stosują zazwyczaj karencję – ochrona zaczyna działać dopiero po określonym czasie od zawarcia umowy (często jest to 30 dni). Polisy nie da się więc kupić w ostatniej chwili, gdy woda już się zbliża. Na terenach szczególnie zagrożonych ochrona może być ograniczona.

Zaniedbane obowiązki

• Brak wymaganych przeglądów: kominiarskiego, instalacji gazowej czy elektrycznej.
• Niezamknięte okna lub drzwi przy kradzieży, brak zabezpieczeń zadeklarowanych we wniosku.
• Szkody powstałe stopniowo: przesiąkanie, zawilgocenie, zagrzybienie, zużycie instalacji.
• Dom niezamieszkany przez dłuższy czas, jeśli umowa tego nie przewiduje.
• Rażące niedbalstwo, np. pozostawienie otwartego ognia bez nadzoru.

Jak się zabezpieczyć?

Przechowuj protokoły przeglądów i dowody zakupu cenniejszych rzeczy, a przy zawieraniu umowy podawaj dane zgodne z prawdą – także o zabezpieczeniach i sposobie użytkowania domu. Po szkodzie zrób zdjęcia i nie wyrzucaj zniszczonych rzeczy przed oględzinami.