Mury, stałe elementy, ruchomości – co właściwie ubezpieczasz?

W polisie mieszkaniowej mienie dzieli się zwykle na trzy grupy, a każda ma własną sumę ubezpieczenia. Jeśli którejś zabraknie, po szkodzie ubezpieczyciel za nią nie zapłaci – nawet gdy pozostałe są ubezpieczone wysoko.

Trzy grupy mienia

• Mury (budynek lub lokal) – konstrukcja: ściany, stropy, dach, a w domu także fundamenty. Często również instalacje.
• Stałe elementy – to, co trwale zamontowane: podłogi, drzwi, okna, armatura łazienkowa, zabudowa kuchenna, piec, grzejniki.
• Ruchomości domowe – wszystko, co można wynieść: meble, sprzęt RTV i AGD, ubrania, rowery, elektronika.

Dlaczego to ważne?

Polisa wymagana przez bank przy kredycie obejmuje zazwyczaj tylko mury. Po zalaniu czy pożarze największe koszty to tymczasem często podłogi, zabudowy i sprzęt – czyli stałe elementy i ruchomości. Granica między grupami bywa też różna u poszczególnych ubezpieczycieli, np. zabudowa kuchenna raz jest stałym elementem, a raz ruchomością.

Co sprawdzić?

• Czy polisa obejmuje wszystkie trzy grupy i czy sumy odpowiadają rzeczywistej wartości.
• Jakie są limity na wartościowe przedmioty, elektronikę, gotówkę i biżuterię.
• Czy ochroną objęte są budynki gospodarcze, garaż, ogrodzenie, piwnica i komórka lokatorska.