Dom
Suma ubezpieczenia domu – jak ją ustalić?
Zbyt niska suma ubezpieczenia może obniżyć odszkodowanie. Wyjaśniamy, czym różni się wartość odtworzeniowa od rzeczywistej i rynkowej.
5 min czytania
Suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Od jej prawidłowego ustalenia zależy, czy po poważnej szkodzie otrzymasz kwotę pozwalającą odbudować dom lub odtworzyć wyposażenie.
Trzy pojęcia, które warto rozróżnić
- Wartość odtworzeniowa – koszt odbudowy lub zakupu nowego mienia tego samego rodzaju, bez potrąceń za zużycie.
- Wartość rzeczywista – wartość odtworzeniowa pomniejszona o stopień zużycia.
- Wartość rynkowa – cena, za jaką można sprzedać nieruchomość. Zawiera m.in. wartość działki i lokalizacji, których pożar nie zniszczy.
Przy ubezpieczeniu budynku najczęściej rozsądnym punktem odniesienia jest koszt odbudowy, a nie cena rynkowa nieruchomości.
Niedoubezpieczenie i zasada proporcji
Jeśli suma ubezpieczenia jest niższa od faktycznej wartości mienia, część umów przewiduje proporcjonalne zmniejszenie odszkodowania także przy szkodach częściowych. Dlatego warto sprawdzić, czy umowa stosuje tę zasadę i jak ją ogranicza.
Kiedy zaktualizować sumę?
- Po rozbudowie, remoncie lub wykończeniu domu.
- Po zakupie wartościowego wyposażenia.
- Gdy wyraźnie wzrosły koszty materiałów i robocizny.
Szukasz ochrony? Ubezpieczenie domu i mieszkania.
Sprawdź możliwości