Zniżki w OC i AC – skąd się biorą i jak ich nie stracić?

Składka za ubezpieczenie samochodu w dużej mierze zależy od tego, jak jeździsz – a dokładniej od historii Twoich polis i szkód. Każdy rok bezszkodowej jazdy zwykle obniża składkę, a szkoda z Twojej winy ją podnosi.

Jak ubezpieczyciel zna Twoją historię?

Informacje o polisach i szkodach komunikacyjnych trafiają do bazy prowadzonej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Ubezpieczyciel, przygotowując ofertę, sprawdza w niej przebieg ubezpieczenia. Swoją historię możesz też sprawdzić samodzielnie w serwisie UFG.

O czym warto wiedzieć?

• Zniżki w OC i w AC liczone są osobno – szkoda z AC nie musi obniżać zniżek w OC i odwrotnie.
• Każde towarzystwo ma własną tabelę zniżek i zwyżek, dlatego ta sama historia daje różne składki u różnych ubezpieczycieli.
• Szkoda, za którą odpowiada inny kierowca (likwidowana z jego OC), nie obciąża Twojej historii.
• Przy współwłasności pojazdu ubezpieczyciele często biorą pod uwagę historię wszystkich współwłaścicieli – także tych z krótkim stażem.
• Dłuższa przerwa w ubezpieczeniu może sprawić, że część towarzystw nie uwzględni wcześniej wypracowanych zniżek.

Ochrona zniżek

Wielu ubezpieczycieli oferuje za dopłatą ochronę zniżek: po pierwszej szkodzie w roku składka u tego samego towarzystwa nie rośnie z jej powodu. Trzeba jednak pamiętać, że szkoda nadal jest widoczna w historii, więc inny ubezpieczyciel może ją uwzględnić w swojej wycenie.