Szkolne NNW – jak wybrać polisę, a nie tylko podpisać deklarację?

Ubezpieczenie NNW dziecka nie jest obowiązkowe, a rodzic nie musi kupować polisy proponowanej przez szkołę. Może wybrać dowolną ofertę na rynku – i warto to zrobić świadomie, bo różnice w zakresie bywają ogromne przy podobnej składce.

Suma ubezpieczenia to dopiero początek

Wysoka suma na ulotce robi wrażenie, ale ważniejsze jest, ile realnie dostaniesz za typowe urazy dziecka: złamanie, zwichnięcie, wstrząśnienie mózgu, pogryzienie przez psa. Dlatego porównuj tabele świadczeń, a nie tylko sumę.

Na co zwrócić uwagę?

• Sposób wypłaty – procent sumy za trwały uszczerbek czy stała kwota za konkretny uraz według tabeli. Przy dzieciach urazy często goją się bez śladu, więc tabela bywa korzystniejsza.
• Pobyt w szpitalu – czy jest świadczenie za każdy dzień, także z powodu choroby, i od którego dnia.
• Koszty leczenia i rehabilitacji – zwrot za wizyty, leki, rehabilitację, okulary czy aparat ortodontyczny uszkodzone w wypadku.
• Zakres czasowy – ochrona 24 godziny na dobę przez cały rok, także w wakacje, czy tylko w szkole i w drodze do niej.
• Sport – czy obejmuje zajęcia w klubie sportowym, zawody, narty.
• Dodatkowe świadczenia – np. przy poważnej chorobie dziecka, pogryzieniu, ukąszeniu kleszcza czy śmierci rodzica.

Dzieci rolników mają dodatkową ochronę

Jeśli rodzic jest ubezpieczony w KRUS, dziecko do 16. roku życia jest objęte bezpłatnym grupowym NNW finansowanym przez Fundusz Składkowy. To dobry dodatek, ale nie zastępuje polisy dopasowanej do aktywności dziecka – świadczenia z kilku polis NNW można otrzymać niezależnie od siebie.