Ubezpieczenie na życie do kredytu – bankowe czy własne?

Przy kredycie hipotecznym bank zwykle wymaga zabezpieczenia na wypadek śmierci kredytobiorcy. Najprostsza droga to polisa oferowana w oddziale – ale nie jedyna i nie zawsze najlepsza.

Kogo chroni polisa bankowa?

W ubezpieczeniu grupowym oferowanym przez bank uprawnionym do świadczenia jest najczęściej bank, a suma ubezpieczenia odpowiada zadłużeniu i maleje razem z nim. Po śmierci kredytobiorcy pieniądze spłacają kredyt – co jest ważne – ale rodzina nie dostaje nic ponad to.

Własna polisa z cesją

Wiele banków akceptuje indywidualne ubezpieczenie na życie, z którego prawa przenosi się na bank (cesja) do wysokości zadłużenia. Nadwyżka sumy trafia do wskazanych przez Ciebie bliskich. Taka polisa:

• nie kończy się po spłacie kredytu ani po jego przeniesieniu do innego banku,
• może obejmować także poważne zachorowanie, niezdolność do pracy czy pobyt w szpitalu,
• ma składkę zależną od Twojego wieku i zdrowia – dla młodych i zdrowych osób bywa konkurencyjna.

Zanim podpiszesz

• Zapytaj bank, jakie wymagania musi spełnić polisa zewnętrzna – minimalna suma, zakres, okres ochrony.
• Porównaj łączny koszt obu rozwiązań w całym okresie kredytu.
• Sprawdź wyłączenia: w polisach grupowych do kredytu częstym powodem odmowy jest choroba istniejąca przed zawarciem umowy.
• Jeśli zmieniasz ubezpieczenie, zadbaj, by nowe zaczęło działać, zanim wygaśnie stare.